Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как его открыть?

Автор статьи -
0 Комментариев
49

С 2015 года частным клиентам, Федеральный Закон №379 дает возможность гарантированно увеличить свои доходы на фондовом рынке от инвестиций с помощью индивидуального инвестиционного счета (Инвестсчет или  ИИС). Мировая практика уже давно использует такого рода инструмент для успешного стимулирования фондового рынка. Например, в США это IRA (Индивидуальные Пенсионные Счета), а в Великобритании – ISA (Индивидуальный Сберегательный Счет).

С помощью ИИС биржа получает деньги необходимые для развития рынка ценных бумаг России, граждане – налоговые вычеты, а также возможность заработать.

Индивидуальные инвестиционные счета и их особенности

С помощью индивидуального инвестиционного счета производится учет активов клиента. Он может открываться в инвестиционной и управляющей компании.

ИИС имеет свои особенности, среди которых:

  • не имеет ограничений по трудовому статусу и возрасту;
  • на человека может быть открыт лишь один счет;
  • взнос средств производится в рублях;
  • максимальный взнос – не более 400 тыс. руб. в год, минимальная сумма не установлена;
  • дата открытия счета – это дата заключения договора;
  • воспользоваться налоговым вычетом можно не раньше, чем через три года после открытия счета;
  • если средства будут выведены полностью или частично до истечения трех лет, счет будет закрыт и возникнет необходимость возврата всех вычетов полученных ранее;
  • можно перенести счет из одной компании в другую, а также поменять его тип, сохранив возможность получения налогового вычета;
  • периодичность пополнения счета не регламентируется, средства можно вносить в любое время или не вносить вовсе;
  • дивиденды с ИИС клиент сможет вывести на любой закрытый счет.

Учитывая особенности ИИС, клиентам предоставляется два варианта счетов, отличающиеся механизмом налогового вычета:

  1. Положить деньги на счет и получить гарантированные государством 13% от инвестированной суммы в результате возврата налога.
  2. Освободить от налогообложения прибыль, полученную от инвестиций через ИИС.

Инвестор может выбрать лишь один тип ИИС, наиболее подходящий его критериям.

Способы инвестирования

Желающий сделать вложение в индивидуальный инвестиционный счет должен обратиться в банк или лицензионную брокерскую компанию и открыть брокерский специальный счет. Банк будет выступать в качестве брокера и счет будет брокерским. При этом открытие счета ничем не отличается от иных. Единственное что нужно – паспорт.

Процесс открытия предусматривает:

  • заключение договора,
  • внесение денежных средств,
  • выбор инвестиционного продукта или самостоятельное участие в торгах на фондовой бирже.

В зависимости от опыта и потребности можно воспользоваться готовыми инвестиционными продуктами компании или проводить торговые операции самостоятельно. Последний вариант подойдет активным инвесторам, которые готовы брать большие риски, рассчитывая на большую доходность.

Нужно учитывать, что каждая компания предлагает своим клиентам индивидуальные решения. Условия могут отличаться по величине минимального вклада, по уровню доходности и степени защиты капитала.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Решая вопрос, где открыть индивидуальный инвестиционный счет, что выбрать – управляющую компанию или брокера, подумайте, готовы ли вы самостоятельно следить за рынком и принимать решения. Если вам проще передать такие действия тому, кто в этом разбирается, то выбирайте управляющую компанию и открывайте там ИИС. Ее существенным отличием является возможность разместить средства в депозит.

Как открыть инвестсчет

Рассмотрим положение, как открыть инвестиционный счет. Право открывать счет имеют физические лица, являющиеся резидентами РФ. Сумма инвестиций в течение одного календарного года не может превышать 400,000 рублей. Этот максимум установлен государством и на суммы выше него налоговые льготы в 13% не действуют.

При открытии ИИС брокер или управляющая компания в трехдневный срок направляет в налоговые органы уведомление об открытии вам счета. Налоговая, зная, что вы владелец ИИС, во время подачи декларации по итогам года примет заявление на вычет.

Многие компании используют ограничения на срок внесения средств. Без вложения хотя бы минимальных средств через определенное время договор может прекратить свое действие.

Если у вас на данный момент нет больших средств, рекомендуем заключить договор и вложить минимальные средства, чтобы начался отсчет трехлетнего срока, по истечению которого можно будет изымать средства без утраты права на налоговый вычет.

Кому подойдут инвестиции

В зависимости от стратегии управления активами, данный инструмент подойдет различным категориям инвесторов. Ими могут быть:

  • начинающие трейдеры;
  • трейдеры с опытом, которые хотят диверсифицировать часть средств;
  • держатели банковских вкладов, решившие получить прибыль за счет вложений в инструменты фондового рынка;
  • родителям можно открыть ИИС на ребенка, который достиг 14-летнего возраста.

Риски инвестирования

Государство гарантирует только вычет налога из полученной прибыли. Если ваши денежные средства лежат в активах (облигации, акции), то они являются таким же имуществом, как машина, квартира, земля, дача, и никто не может отобрать его у вас. Если же деньги просто размещены на счете, гарантии государства нет.

Индивидуальный инвестиционный налоговый счет не подлежит страхованию. Таким образом, все возможные риски, которые связаны с инвестициями в эмитенты, не будут покрыты государством и отдельными компаниями. В первую очередь, подразумевается дефолт государства, которое в данном случае не сможет обеспечить выплаты налогового вычета.

К совокупности рисков относятся риски инвестиционной или брокерской компании, где резидент открывает ИИС, и риск банкротства эмитента. Если у вас нет полной уверенности, не стоит переводить с депозита на ИИС сразу все деньги. Начните с небольших вложений. В дальнейшем всегда можно увеличить сумму взноса. Если ваши деньги находятся в ИИС и на депозитах, ваши риски снижаются.

Для тех, кто не торговал на фондовой бирже, но хотел это сделать, инвестсчет – прекрасная возможность попробовать.

Во что инвестировать

Деньги с ИИС могут инвестироваться в ценные бумаги (акции, облигации). Управляющие компаний в дополнение к ценным бумагам могут размещать средства в депозиты.

Облигации наиболее консервативный инструмент, по некоторым позициям они схожи с депозитами. Существует срок погашения облигации, есть процентная ставка (купон), которая регулярно выплачивается. В отличие от депозита, облигацию можно продавать и покупать каждый день. Предпочтительней формировать вложения в облигациях, срок погашения которых три – четыре года, что соотносится с вложением на 3 года в ИИС.

Акции. Данный инструмент потенциально может дать больший прирост, чем облигации, однако могут и существенно падать в цене. Есть акции Лукойла, Газпрома, ВТБ, Сбербанка, других компаний, приобретая их, вы становитесь совладельцами компаний. Когда бизнес компании успешен, то и акции растут, а если нет – падают.

Инвестируя средства на ИИС через брокера, вы решаете сами, какие инструменты покупать. Если счет открыт в управляющей компании, решения по размещению будет принимать она. Чаще всего, предлагается несколько вариантов стратегий  (портфелей) разной направленности. Классические варианты: облигационная стратегия, акции, сбалансированная (смешанная) стратегия, когда средства размещены в акции и облигации.

Как открыть инвестиционный счет
ProfitGid рекомендуем вкладывать деньги в акции, облигации и валюту

Депозиты. В некоторых случаях управляющая компания предлагает сочетание инвестиционных инструментов и депозита, которое будет небольшим дополнением к инвестициям.

Валюта. Инвестсчет не лимитирует возможности по продаже – покупке валюты на счете. Однако законодательство определяет приобретение валюты как операцию с имуществом и налоговая может отказать в налоговом вычете при получении дохода от операции с валютой. Если рассматривать приобретение валютных инструментов в рамках ИИС, то можно приобрести еврооблигации на Московской бирже.

Фьючерсы или опционы для начинающих не рекомендуются.

Где открыть ИИС?

С конца 2015-го упрощена процедура удаленной идентификации клиентов брокеров. Теперь обычный брокерский счет и ИИС в некоторых компаниях можно открыть онлайн. Участников рынка, где сегодня можно открыть Инвестсчет, можно условно разделить на три группы:

  1. Классические брокеры – известные компании, которые традиционно оказывают услуги, связанные с выходом на финансовые рынки. Это большая тройка:  ФГ «ОТКРЫТИЕ», ФГ БКС, ИК «ФИНАМ». Они представлены в областных центрах и других городах, что оказывается решающим фактом при выборе. В эту группу можно добавить крупнейшую управляющую компанию по числу активов в доверительном управлении Альфа-Капитал. 20-25% оборота рынка акций приходится на популярных брокеров ITinvest, Церих менеджмент, АЛОР, КИТ Финанс, Ренессанс, АТОН  в какой-то мере представленных в регионах.
  2. Компании известные своей банковской деятельностью, но имеющие обороты и на фондовом рынке. Подразделения Альфа-Банка, Промсвязьбанк, Сбербанка, ВТБ, СНГБ и др. конкурируют за клиента.
  3. Широко не известные компании, которые включились или собираются включиться в процесс по открытию ИИС (ИК ОЛМА, УНИВЕР и т.д.).

Практически каждая компания предоставляет возможность самостоятельной торговли  или готовые инвестиционные продукты, либо стратегии с разными уровнями риска и возможной доходности.

Величина порога входа также разная и может варьироваться от 10,000 руб. до 300,000 руб., другими словами есть из чего выбирать.

Результат инвестирования в инвестсчет

Несмотря на некоторые ограничения, ИИС является привлекательным инструментом в нашем государстве, так как дает возможность получать общую годовую доходность больше банковских вкладов, средний размер которых 12% годовых.

Учитывая, что налоговый вычет производится по истечению трех лет, величина процента в год будет 4,3% годовых. Складывая полученный процент с доходностью от облигаций (12%), получаем более 16% годовых. Это интересно с позиции инвестиционной привлекательности. Используя счет 10 лет, можно получить сумму возврата в размере 520 000 рублей (при условии первоначального внесения максимально допустимого взноса).

Преимущества и недостатки ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет призван сместить приоритеты населения в сторону фондового рынка при выборе инструментов сбережения. Он имеет свои плюсы, включая:

  • Возможность владения счетом на протяжении жизни.
  • Выбор одного типа вычета налогов из двух.
  • Дополнение к депозиту в банке.
  • Возможность использовать счет в качестве инструмента пенсионных накоплений, накоплений на дорогостоящие цели (образование детей, недвижимость, финансовая свобода).
  • Допускается перемещение счета между компаниями, видами налогообложения, типами договоров.

Индивидуальные инвестиционные счета дают широкие возможности инвестирования, они позволяют сохранить средства, сэкономить на налогах, воспользовавшись льготным режимом налогообложения, даже тем, кто лишь учится грамотно распоряжаться финансами.

Как минусы ИИС можно отметить:

  • Отсутствие государственных гарантий (вложения не страхуются).
  • Небольшая сумма максимального ежегодного взноса (400 тыс. руб.) мешает серьезным инвестициям.
  • Инвестиции вкладываются лишь в российский фондовый рынок;
  • Достаточно длительный срок вложения средств (три года).
  • Слабая доходность.

Инвестсчет подойдет представителям практически всех слоев населения. Его активное использование поможет создать класс грамотных инвесторов в России. Каждый имеет возможность быть в его авангарде. Для этого достаточно не вкладывать деньги наугад, а проводить хотя бы минимальный анализ перспектив планируемой инвестиции.

Понравилась статья? Голосуй!

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 5 из 5)

Если у вас есть свое мнение, оставьте комментарий

Комментариев (0)
Оставить комментарий
Похожие статьи
Инвестиционная компания Concord Capital: обзор и отзывы
10 оригинальных идей как заработать на рукоделии