Список отобранных и проверенных кредитных организаций с лучшими условиями и мгновенным получением денег на карту или электронный кошелек без отказа в любое время суток. Онлайн займ в микрокридитной организации – это быстрое и безопасное решение ваших финансовых трудностей!
Онлайн займы: быстрые деньги без справок и поручителей
Любой человек может оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно. Внезапные радостные события, отпуска, срочные приобретения, повседневные расходы – все это требует средств. В случае, если до зарплаты еще далеко, а траты предстоят уже сегодня-завтра, всегда есть возможность взять микрозайм онлайн.
Что такое онлайн займ, чем он отличается от кредита, в чем особенность оформления и каковы возможности клиентов МФО — читайте в нашей статье.
Что такое займы онлайн
Для начала следует разобраться, что вообще такое «займ». Чаще всего люди ассоциируют это понятие с «кредитом» или «долгом», и рациональное зерно в этом есть. Основной принцип схож: заем предлагает человеку деньги или предметы, которые необходимо вернуть в условленный срок.
Чтобы взять быстрый займ, необходимо составить договор. Подписанное соглашение считается официальным документом, подтверждающим акт передачи заявленной суммы.
Тем не менее, займ и кредит — вещи разные:
- Займ может быть беспроцентным, в то время как ставка при оформлении кредита – обязательный элемент;
- Процедура оформления займа проще: клиенту не обязательно предоставлять трудовую книжку, справку о доходах или искать поручителей;
- Займы выдаются студентам, пенсионерам и лицам с плохой кредитной историей. Банки же не спешат работать с этими категориями потребителей.
Кто выдает быстрые кредиты онлайн?
И вот тут возникает вопрос: с кем договариваться, и кто выдает микрозаймы? В отличие от кредитов, займ онлайн выдается не банками, а физическими лицами:
- микрофинансовыми организациями (МФО);
- частными инвесторами.
В чем разница между МФО и частниками
Сегодня несложно оформить займ по России онлайн круглосуточно. Множество организаций и частных лиц в сети предлагают взять денег в долг под проценты. Однако, есть существенная разница в том, к кому обращаться – к организации или к частному лицу. Несмотря на схожий принцип, различия при ближайшем рассмотрении очевидны:
- МФО — зарегистрированные организации, лицензию и регистрацию которых можно проверить в государственном реестре и реестре СРО «Микрофинансы и Развитие». Компании, как правило, публикуют всю необходимую информацию для соблюдения прозрачности. В том числе устав, результаты аудита и бухгалтерские отчеты. Надежность частных лиц проверить намного сложнее.
- Образец договора, заключаемого с МФО, находится в открытом доступе, так что со всеми условиями можно ознакомиться до того, как взять займ онлайн. Договор с частным лицом заключается в индивидуальном порядке. Чаще всего стороны ограничиваются нотариально заверенной распиской.
- Микрофинансовые организации выдают займ онлайн круглосуточно: как правило, для обработки заявки используются специальные программы вместо живых операторов. Так, решение принимается быстро, в течение 5-30 минут с момента обращения даже в ночное время. Заключать сделки с частниками напрямую придется днем, чтобы заверить договор у нотариуса.
- МФО предлагают удобные способы получения средств: займы онлайн на карту; выдача денег наличными; перевод на электронный кошелек; отправка на банковский счет пользователя. Эти же способы предложены для возврата денег. Частники, как правило выдают средства в удобной для них форме и заранее определяют способ возврата.
Это далеко не все различия, однако и этого хватает, чтобы заметить: работа с МФО во многом быстрее и безопаснее. Заемщик чувствует себя более защищенным, обращаясь в организацию, отзывы о которой можно почитать на различных форумах, и существование которой подтверждено в реестрах.
Что нужно, чтобы получить займ на карту
Чтобы получить займ на карту онлайн, необходимо выполнить несколько простых пунктов. В основном различные МФО действуют по одинаковому принципу, и процедура подачи первой заявки не будет существенно отличаться. Алгоритм выглядит таким образом:
- Пользователь, посещающий сайт микрофинансового сервиса впервые, при помощи виджета выбирает сумму займа и срок его действия (важно обращать внимание на всплывающие подсказки — некоторые суммы и сроки недоступны при первом займе).
- После указания интересующих параметров и запроса на средства, пользователя перенаправляют на регистрационную анкету, где необходимо указать:
– ФИО;
– контактные данные;
– паспортные данные;
– информацию о регистрации и фактическом месте проживания;
– иногда сервис запрашивает данные о трудоустройстве и кредитной истории. - После заполнения полей анкеты пользователь выбирает, каким способом хочет получить деньги. Самое популярное решение, доступное на большинстве сайтов МФО — займы на карту.
- Когда вся необходимая информация собрана, заявка отправляется в обработку. В течение 5-15 минут принимается решение по запросу клиента. Если прошение одобрено, деньги на карту перечисляются мгновенно.
Стоит отметить, что, несмотря на легкость регистрации и подачи займов, МФО выдвигают требования относительно карты, которая может быть привязана и в дальнейшем обслуживаться сервисом.
Какие карты обслуживаются МФО
Если ознакомиться с условиями получения, использования и возврата средств, опубликованными на сайтах микрофинансовых сервисов, можно обнаружить, что микрозайм на карту выдается не во всех случаях. Как правило, деньги могут быть начислены на именные карты:
- дебитную и кредитную;
- зарплатную;
- сберегательную и т.д.
Компании не работают с:
- виртуальными картами;
- предоплаченными картами;
- картами, где заблокирована функция мгновенного начисления.
Чтобы получить займ на карту мгновенно, придется зарегистрировать ее на сайте МФО. Для этого потребуется указать номер, срок действия, имя владельца и ввести CVC код. При этом на карте должна быть определенная сумма денег (указана в договоре): чтобы система запомнила реквизиты и проверила возможность работы с картой, куда будет произведено списание средств.
На указанный при регистрации номер телефона придет информация о том, что средства успешно списаны. Далее в соответствующем поле на сайте потребуется указать сумму, которая была снята. Деньги возвращаются на баланс клиента, а карта — регистрируется на сервисе для дальнейшего обслуживания.
Особенности быстрых займов на карту
Микрофинансовые организации выдают несколько типов займов:
- Для бизнеса (до 1 000 000 руб. сроком до нескольких лет);
- Потребительские (сроком от 1 месяца до 2 лет);
- «До зарплаты» (на месяц суммой до 30000 рублей).
Наиболее распространенный вариант — последний. Деньги до зарплаты — популярная услуга, предоставляемая как быстрый займ на карту онлайн. При этом деньги выдаются в объеме от 1 000 руб. до 30 000 руб. сроком от 1 до 30 дней. Средняя процентная ставка для таких микрокредитов составляет 2% в день.
Рекомендуем делать выбор в пользу МФО только в тех случаях, если вам нужна небольшая сумма на короткий промежуток времени. В иных случаях переплата может быть слишком большой.
Процентная ставка достаточно высока: в пересчете она составляет до 970% годовых. Потому, если речь идет о крупных суммах на длительный срок, стоит подумать, что выгоднее: кредит в банке или быстрые кредиты онлайн.
Кому выдаются займы на карточку
Когда пользователь имеет дело с банковскими кредитами, ситуация получается непростая. Официальные кредиторы запрашивают дополнительную информацию: об образовании, месте и сроке работы, уровне заработной платы и т.д. При этом каждый ответ необходимо подтверждать документально — трудовой книжкой, справкой о доходах. И даже если по всем пунктам вы оказываетесь вполне удовлетворительным заемщиком, все может испортить кредитная история.
КИ — это данные о человеке, связанные с предыдущими займами и добросовестностью их погашения. Эти данные хранятся в Бюро кредитных историй и поступают от банков, МФО и других организаций, позволяющих брать что-либо в кредит.
Так, кредитная история может быть испорчена даже без ведома самого гражданина. Допустим, студент взял телефон в кредит и несколько раз задержал оплату на пару дней. Задержка плохо отражается на досье. Бывают и такие случаи, что человек уверен в своевременном погашении долга, но при последнем внесении средств не была оплачена небольшая комиссия. И за последние два года пара рублей неуплаты превратилась в существенный долг. В результате банк скорее всего откажет клиенту в выдаче кредита.
МФО же — напротив, часто не принимает во внимание кредитную историю или вовсе предлагает ее улучшить, предлагая взять займ на карту без отказа. Для того, чтобы поправить дела в испорченном досье, можно просто оформить микрозайм и погасить его вовремя. Для этого можно брать минимальные суммы на кратчайшие сроки и тут же их возвращать.
Кроме того, сервисы онлайн займов работают с такими категориями населения, как пенсионеры и студенты. Чтобы получить займ на карту онлайн, достаточно просто иметь подключение к интернету, паспорт и именную банковскую карту.
Если обобщать, то требования к заемщику можно свести к нескольким общим моментам:
- онлайн займ на карту выдается лицам старше 18 лет;
- проситель должен быть зарегистрирован на территории РФ и являться гражданином страны;
- заемщик должен указать корректные паспортные данные;
- у лица, оформляющего займ денег на карту, должен быть мобильный телефон.
Мобильный телефон — обязательное требование, поскольку код, который отправляется при регистрации, служит аналогом цифровой подписи. Дублирование чисел, пришедших на номер заемщика, в соответствующее поле на сайте означает, что клиент ознакомлен с условиями договора и принимает пользовательское соглашение.
Возможность досрочного погашения и продления займа
Многие сервисы позволяют погашать долг до истечения указанного срока. Как правило, компании просят отправить сообщение о своем намерении заблаговременно. Займы на карту в таком случае погашаются с уплатой только той ставки, которая набежала за фактический срок использования.
Если же клиент не может вернуть деньги заранее или вовремя, МФО предлагают продлить срок микрокредита. Для этого потребуется зайти в личный кабинет и просто погасить проценты, начисленные за время использования. После зачисления средств на счет организации, дата закрытия долгового обязательства переносится автоматически на срок, указанный в условиях компании.
Почему брать микрозайм на карту выгодно
Сервисы, выдающие деньги в долг, предлагают несколько способов получения и возврата средств. В списках, как правило фигурируют:
- наличные через службы денежных переводов (CONTACT, Золотая Корона);
- зачисление на банковскую карту;
- перевод на банковский счет;
- отправка на электронный кошелек (QIWI, Яндекс.Деньги).
При этом именно зачисления на карту происходят мгновенно. Как только заявка одобрена — деньги оказываются в распоряжении пользователя. Потому быстрый займ на карту считается наиболее выгодным: спустя менее получаса заемщик уже может использовать средства в своих нуждах, в то время как банковский перевод сопряжен со скоростью работы каждого отдельного банка и временем отправки средства. Наличные также нельзя получить сиюминутно — нужно подождать как минимум до открытия ближайшего отделения.
Еще один плюс, который предлагают займы на карточку — скорость погашения. Расчет при помощи карты онлайн (через личный кабинет) моментально передает деньги займодавцу. Время, когда средства возвращаются в МФО, и считается датой закрытия. С банками или погашением долга через терминалы киви и другие — все несколько сложнее. Данные обрабатываются оператором в течение определенного времени. Так, если дата закрытия кредита припадает на пятницу, и вы вносите средства во второй половине дня, есть вероятность, что сумма окажется на счете компании только в понедельник, и МФО зачтет вам два дня просрочки.
Отметим, что просрочка погашается с начислением пени, которая в среднем по рынку составляет 0.1% сверх процентной ставки.
Таким образом, все манипуляции с использованием карты проходят быстрее.
Микрозайм на карту: плюсы и минусы
Резюмируя все вышесказанное, можно выделить основные достоинства и недостатки сервисов, выдающих микрозаймы на карту.
Среди плюсов отметим:
- Взаимодействие с официальной организацией, которая предоставляет лицензию и номера регистрации. Это значит, что договор заключается в существующем правовом поле и заемщик защищен законом.
- Для оформления займа необходимо предоставить минимум информации: контактные и паспортные данные. Лица с плохой кредитной историей также могут рассчитывать на получение средств без отказа. Справки и попечители для оформления микрокредита не нужны.
- Заявки обрабатываются быстро, в течение нескольких минут. При этом сами сервисы работают круглосуточно. Мгновенный займ на карту можно получить даже ночью.
- МФО позволяют улучшить кредитную историю.
- Средства в долг выдаются несколькими способами, клиент сервиса может самостоятельно выбрать, какой вариант получения денег максимально удобен для него.
- Компании микрокредитования лояльны к своим пользователям. Он предлагают удобные условия для досрочного погашения или продления срока займа.
- Микрофинансовые организации нередко предоставляют беспроцентные займы на карту для новых пользователей, а постоянным клиентам предлагают различные бонусы, акции и снижение процентной ставки.
Разумеется, помимо достоинств есть и недостатки, причем вполне существенные:
- МФО предлагают небольшие суммы на короткий срок.
- Процентная ставка часто слишком высокая, переплаты достигают половины, а то и 2/3 от суммы, взятой в долг.
- В случае просрочки неустойка и пеня могут оказаться колоссальными: в соответствии с законом возврат денег вместе со штрафом может троекратно превышать сумму, взятую в займ.
Прежде, чем оформить займ онлайн на карту, мы призываем вас ознакомиться со всеми условиями выдачи денег в долг, изучить договор и сопутствующие документы и правила. Важно здраво оценить ситуацию: действительно ли средства нужны вам срочно, нет ли альтернативного источника денег, сможете ли вы погасить задолженность в указанные сроки и по условиям договора.
Просрочка займа чревата не только ухудшением кредитной истории. Должник сталкивается с необходимостью выплачивать неустойку, а также может подвергаться психологическому давлению со стороны коллекторов и даже привлекаться к суду.
Оформление кредитов и займов — ответственное решение, которое в ряде случаев может повлечь за собой ряд проблем, в том числе попадание в кредитную яму. Потому мы не рекомендуем отправлять заявки в несколько МФО одновременно. В случае одобрения всех заявок, вы столкнетесь с необходимостью оформлять отказ на некоторые из них. В противном случае придется погашать несколько кредитов одновременно с учетом процентов.
Сайт Profitgid НЕ является представительством кредитной организации. Мы не выдаем кредитов и займов, а только информируем о возможных вариантах.