logo
Bitcoin
-3.19%$5985.24
Ethereum
+0.54%$294.337
Ripple
-0.09%$0.202125
Bitcoin Cash
-0.79%$318.5
Litecoin
-1.12%$56.8698
Все валюты

Как взять кредит под материнский капитал

0
0

Большинство событий в нашей с вами жизни связано с деньгами, то есть с их отсутствием или наличием. И какой бы уровень достатка у нас не был, приходит время, когда мы задаемся вопросом: «Где взять деньги?».  Сразу и много денег можно взять в банке, а возвращение долга растянется на годы.

Вот уже практически десять лет на территории РФ действует уникальная в своем роде федеральная программа по выдаче государственного сертификата на материнский капитал (МСК), которая стала чрезвычайно популярной и поддерживает семьи, родивших или же усыновивших второго ребенка. На сегодня размер сертификата составляет 453 026 рублей. Принятые изменения продлили срок действия программы, и теперь ее предложениями можно воспользоваться до 31 декабря 2018 года.

Многие семьи с помощью МСК уже вложили федеральные средства в образование своих детей или улучшили жилищное положение. Но помощь государства вы можете направить и на погашение своих кредитных обязательств, при условии, что кредит взят для улучшения условий жилья.

Понятие кредита под материнский капитал и его выгоды

В 2010 году были внесены изменения в закон №256-Ф3, которые позволили вовлекать в кредитные отношения материнский капитал на любой стадии. Сегодня материнскими деньгами можно воспользоваться:

  • в виде первоначального взноса по кредиту;
  • для оплаты кредита;
  • для погашения процентов.

Однако, средствами маткапитала погасить потребительский кредит невозможно! Деньги направляются лишь на займы по строительству или же приобретению жилья.

Семейным капиталом допускается закрытие кредита, который был взят семьей до рождения второго малыша. Однако, здесь необходимо выполнение условия: обязательство оформить приобретенное жилье на всех членов семьи по долям.

Если вы намерены использовать деньги на возведение дома, то земельный участок уже должен быть в вашей собственности. Материнский капитал вы не сможете направить на оплату таких задолженностей как штраф, пеня, других аналогичных денежных обязательств.

Самостоятельно распоряжаться финансовыми активами владельцы сертификата не могут. Проводит и отслеживает все транзакции Пенсионный Фонд (ПФР). Он же разрешает использование государственных средств или же отказывает в их применении в кредитных операциях. Без одобрения кредитной сделки сотрудниками ПФР она является незаконной. К тому же, вывести финансы с федеральных счетов без участия ПФР не возможно.

Какие же выгоды дает кредит под залог материнского капитала? Прежде всего:

  • позволяет семье быстрее погасить долговые обязательства;
  • это может стать лучшим вариант по улучшению условий жизни;
  • некоторые банки предоставляют выгодные условия в виде эксклюзивных кредитных продуктов и низких процентных ставок.

Основные виды кредитов под материнский капитал

Под материнский капитал можно оформить следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • приобретение квартиры или дома;
  • реконструкция, строительство жилья.
как взять кредит под материнский капитал
Материнский капитал можно использовать для оформления ипотеки

Ипотека

Разрешено использовать семейный капитал на погашение первичного взноса или оплаты основного долга по ипотеке. При оформлении ипотечного кредита заемщику в банке предъявляют определенные требования, а именно:

  • документально подтвержденный стабильный доход;
  • стаж работы не менее полугода на последней должности;
  • положительная кредитная история.

Для получения ипотечного кредита в банк предоставляется паспорт гражданина РФ. Особое внимание обращается на прописку и справку о доходах заемщика. В последнее время увеличивается количество желающих оформить ипотеку без справки о доходах, когда высокий уровень дохода не получается подтвердить документально. В таких случаях требуется обязательно местная регистрация и гражданство РФ.

Свои требования и у ПФР: квартира, приобретаемая в ипотеку, должна располагаться на территории РФ, быть полноценным жильем с площадью, достаточной для проживания каждого члена семьи. Ипотечная недвижимость оформляется в долевую собственность, как взрослых, так и несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Закон разрешает расходовать материнский капитал на разнообразные нужды семьи частями, однако, если вы приняли решение потратить эти средства на получение ипотечного кредита, то необходимо, чтобы прежде никакая часть средств не использовалась. Если какой-то частью капитала воспользовались, кредит с учетом средств маткапитала вы получить не сможете.

Сертификат МСК дает право на распоряжение денежными средствами, но его владелец не может получить деньги наличными. Кроме того, ПФР перечислит деньги при получении кредита только по факту оформления квартиры на владельца сертификата или же членов его семьи.

Покупка квартиры или дома

Вы можете использовать материнский капитал для покупки в кредит квартир, частных домов, коттеджей. При этом сотрудники ПФР скрупулезно относятся к проверке статуса приобретаемых объектов.

Приобретаемый дом должен быть со всеми удобствами с изношенностью, не превышающей 50%. Аварийные и ветхие здания приобретать запрещено. Не получится приобрести на государственные деньги и летний домик без отопления и сантехники.

Строительство и реконструкция жилья

Строительство частного дома в кредит под маткапитал — дальновидное решение. Суммы пособия вполне будет достаточно для погашения первого взноса или значительной части взятого кредита.

Сотрудники ПФР проверят все нюансы и юридические тонкости сделок, где задействованы государственные дотации. В случае нарушения хотя бы одного пункта инструкции, деньги на нужный счет не будут перечислены до устранения нарушения.

Чтобы убедиться, что деньги действительно пойдут на строительство, работники Фонда через некоторое время после начала стройки могут ее посетить.

Говоря о реконструкции жилища в кредит, нужно отметить, что реконструкция предполагает качественное изменение характеристик дома: надстройка этажа, увеличение площади, пристройка комнат, переоборудование в жилую мансарду чердачного помещения. Капитальный ремонт за счет государства сделать не получится.

Условия получения кредита

К основным условиям получения кредита относится:

  • будущее или действующее обязательство о разделе жилья на доли каждому члену семьи;
  • право на дополнительные меры поддержки государства;
  • соблюдение порядка подачи заявления с указанием плана распоряжения средствами;
  • не должно быть ограничений в родительских правах.

Требования к клиентам, нуждающимся в займе, в разных банках отличаются: сроками кредитования, объемом запрашиваемого пакета документов.

Кто может оформить кредит под семейный капитал

Кредит под семейный капитал оформляет владелец МСК. Правом на его получение обладают:

  • женщина, родившая (усыновившая) второго и последующего ребенка;
  • мужчина — единственный усыновитель второго и последующих детей;
  • отец (усыновитель), если мать потеряла права на капитал;
  • сам ребенок, если родители (усыновители) утратили право на семейный капитал.

Не забывайте — воспользоваться  правом на получение маткапитала можно один раз. Его нельзя обналичить.

Кредит под залог материнского капитала
Государственный сертификат на МСК

Порядок действий по оформлению кредита

Перед тем, как начать действовать, постарайтесь, как можно подробнее разобраться в вопросе, как взять кредит под материнский капитал. Чтобы получить нужный результат, необходимо в точности следовать установленным правилам оформления финансовых операций, подойдя к процедуре с ответственностью. Служащие ПФР и банков скрупулезно отслеживают процесс проведения кредитования.

Запланируйте свои действия и старайтесь выполнять их пошагово. Начните с визита в ПФР, чтобы получить предварительное разрешение на использование МСК для погашения кредита. Получив «добро», начинаем выбирать банк.

Шаг №1

В последнее время некоторые банки, ссылаясь на экономический спад, прекратили выдачу таких кредитов, но солидные представители финансовой системы продолжают помогать семьям улучшать жилищные условия. Вам, как обладателю сертификата, необходимо выбрать самый выгодный именно для вас кредит.

Кроме заявления, паспорта, страхового пенсионного, как правило, в банк необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки;
  • справку об остатке основного долга и задолженности выплаты процентов за использование займа или кредита;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит помещение;
  • выписку из домой книги, копию лицевого счета.

Ссуда под материнский капитал выдается только после того, как банк получит гарантии того, что кредиты однозначно будут возвращены в срок, полностью, с процентами. Все вопросы решаются лишь в индивидуальном порядке.

Получать целевой займ под материнский капитал предпочтительно в крупных банках, которые являются надежными финансовыми заведениями страны и имеют хорошие отзывы. На сегодня это:

  • Сбербанк,
  • Юникредит,
  • Банк Открытие,
  • ВТБ 24,
  • Банк Москвы.

До весны 2015 года кредиты под МСК выдавали любые микрофинансовые организации. Теперь эти сделки считаются незаконными. Ограничения полномочий МФО по операциям с маткапиталом стали вынужденными мерами правительства на факты злоупотребления бюджетными средствами.

Шаг №2

Нужно получить официальное разрешение из Пенсионного Фонда. Без этого разрешения погасить кредиты маткапиталом не выйдет, так как у владельца сертификата нет доступа к счетам, где находятся семейные финансы.

Заемщику необходимо предоставить в ПФР пакет документов, куда входят:

  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на МСК;
  • свидетельства о рождении детей;
  • реквизиты банковского счета, куда будут переводиться активы;
  • в случае погашения имеющегося кредита, копия кредитного договора.

Самое важное — заявление о направлении средств. Этот документ оформляется по всей форме, обязательно указывается цель кредита.

Шаг №3

Составляем договор с банком. Обязательно обращайте внимание на пункты, которые прописаны мелким шрифтом и на процентную ставку.

Банк с учетом ваших доходов, размера собственных средств определяет максимальный размер кредита, а также процентную ставку. К размеру кредита, который предлагает банк, вы можете добавить средства маткапитала.

Как заемщик, вы получаете одновременно два кредита: один на покупку жилья, а второй, чтобы внести первоначальный взнос, который равняется сумме сертификата. На выполнение обязательств, связанных с перечислением маткапитала из ПФР на счет банка, заемщику, как правило, дают от одного месяца до года. В этот период времени на сумму первоначального взноса начисляются проценты, которые кредитуемый оплачивает самостоятельно.

Более рациональный вариант, когда заемщик использует на первый взнос собственные накопления, и берет кредит по достаточно низкой процентной ставке. Далее часть кредита гасится средствами материнского капитала.

Практически все банки настаивают на страховании кредита. В некоторых финансовых организациях достаточно страховки в случае потери работы, а некоторые требуют страхование на случаи стихийных бедствий, смерти владельца.

Старайтесь четко соблюдать сроки выплаты процентов, чтобы не начислялись штрафы и не применялись санкции. Соблюдение условий кредита, ежемесячные стабильные отчисления — залог доброжелательного сотрудничества банка с заемщиком.

Подводя итог, можно сказать, что кредиты под материнский капитал — это реальный способ для семьи улучшить жилищное положение:  приобрести квартиру, реконструировать или построить дом. Однако, перед тем, как обращаться в банк, изучите досконально, что такое займ под материнский капитал, взвесьте все последствия своего решения и остановитесь на более выгодном для всей семьи варианте. Используйте предоставленные вам средства максимально продуктивным способом.

Оцените качество статьи:

(2 голоса, в среднем: 5 из 5)
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
Комментариев (2)
  • Viktor

    Этот процесс не так прост, как кажется. Жена занималась плотно взятием кредита под покупку квартиры. Не буду называть банк, но крови он попил изрядно.Дело в том, что приобреталась квартира на вторичном рынке. Ее хозяева офигели от количества экскурсий к ним с проверками в наличии ли квартира, не рассыпается ли она вместе с домом, в порядке ли документы и т.д. Длинная была история




    0



    0
    6 июля 2017
  • Нина

    Спасибо за подробную статью а не могли бы вы написать еще и под Украину




    0



    0
    3 апреля 2017
  • Оставить комментарий